金融界9月13日消息 近日，浦發銀行因結匯業務違規收百萬元罰單。然而，統計罰單發現，浦發銀行年內已多次領取大額罰單，罰款金額累計超2000萬元。

　　一方面，內控問題不斷，另一方面，浦發銀行的業績表現平平，貸款增速甚至居于A股上市股份制銀行倒數第一。此外，在各大銀行加速零售轉型之時，浦發銀行動作稍顯滯后，未來其增長動能有待加強。

　　

　　9月9日，國家外匯管理局上海分局發布的行政處罰信息顯示，上海浦東發展銀行股份有限公司（以下簡稱“浦發銀行”）因違規辦理遠期結匯業務等5項違法事實，被責令改正、警告，并處罰款933萬元，沒收違法所得334.69萬元。具體來看，浦發銀行違法事實主要包含以下5項：違規辦理遠期結匯業務；違規辦理期權交易；違規辦理內保外貸業務；違規辦理房產傭金收、結匯業務；結售匯統計數據錯報。

　　值得一提的是，今年以來，浦發銀行已收到多張大額罰單。8月9日，中國銀保監會大連銀保監局行政處罰信息公開表顯示，上海浦東發展銀行股份有限公司大連分行因六項違法違規事實被罰款總計290萬元。

　　六項違法違規事實包括：貸款管理不到位，流動資金貸款流入房地產領域；個人貸款業務內控管理不到位，信貸資金用途管控不嚴格，未按合同約定用途使用；貸款業務“三查”不到位，導致貸款資金回流借款人；未有效識別集團客戶并納入統一授信管理；授信業務“三查”執行不嚴格，員工行為管理不到位；原客戶經理挪用客戶資金，形成案件損失，案件信息存在漏報。

　　7月12日，浦發銀行武漢分行因涉及17項違法違規事實被湖北銀保監局予以罰款785萬元。值得注意的是，貸款三查不盡職成為罰款“重災區”。具體來看，其違法違規事實包括：貸后管理不盡職，信貸資金未按約定用途使用；貸款三查不盡職，部分流動資金貸款流入房地產；違規向資本金比例不足的固定資產項目提供融資，且貸款資金被挪用；銀行承兌匯票貼現資金回流至出票人；違規審批發放用于固定資產項目的流動資金貸款，且貸款資金回流至借款人股東等。

　　

　　公開資料顯示，浦發銀行于1992年10月，由上海市財政局和上海國際信托有限公司等18 家單位發起，以定向募集方式設立的股份制商業銀行，總部設于上海。截至2021年末，該行總股本為293.52億元。

　　根據半年報，截至2022年6月末，浦發銀行實現營業收入為986.44億元，同比增長1.31%；歸母凈利潤為301.74億元，同比增長1.13%。ROA、ROE分別為0.37%、5.13%，較上年同期分別下降0.01個百分點、0.23個百分點。

　　值得注意的是，浦發銀行營收凈利雖實現雙增長，但在9家A股上市股份制銀行中，其營業收入增速位列倒數第三，僅優于民生銀行和華夏銀行，而其凈利潤增速則僅優于民生銀行，位列倒數第二。

　　在資產規模方面，截至2022年6月末，浦發銀行資產總額為85059.59億元，在9家A股上市股份制銀行中位列第三。根據資產負債表，該行發放貸款及墊款金額為47740.52億元，較上年末增長1.77%，低于4.71%的資產增速。不僅如此，其在資產總額中的占比也有所下降，較上年末下降1.52個百分點至56.13%。

　　根據Choice數據，浦發銀行的貸款增速在A股上市股份制銀行中位列倒數第一。拆分來看，該行對公貸款總額為25398.17億元，較上年末增長5.49%；零售貸款總額為18972.79億元，較上年末增長0.35%。在各大銀行紛紛開辟零售這一“第二增長曲線”時，浦發銀行儼然稍顯落后。

　　不過，針對零售業務發展，浦發銀行在2022年上半年也有所布局。首先，在財富管理方面，浦發銀行加強零售財富和私人銀行、資產管理、投資銀行、托管的“大財富一體化”運作，持續升級產品遴選能力、隊伍建設能力、專業投研能力和協同作戰能力。截至2022年6月末，該行個人客戶（含信用卡）達到 1.33 億戶（剔除無賬務無業務客戶），AUM 個人金融資產余額（含市值）達到 3.95 萬億元，個人客戶持有的理財產品余額 10,846 億元，基金保有規模1,634億元。私人銀行客戶（月日均金融資產800萬元以上（含））規模為2.8萬戶，管理私人銀行客戶金融資產超過5,200億元。

　　在消費金融領域，浦發銀行圍繞民生領域消費場景和快消品等弱周期生態圈，以數字化梯度經營客戶。建設推廣“大點貸”、“發唄”場景金融，創新推出線上線下融合、面向優企員工、額度最高50萬的“優客點貸”產品。

　　在信用卡方面，截至2022年6月末，浦發銀行信用卡流通卡數為5,012.34 萬張，信用卡貸款余額為4,304.95億元，信用卡交易額為11,833.21億元，實現總收入219.22億元。不過，值得注意的是，隨著信用卡交易額的增加，其不良貸款率也有所上升。數據顯示，截至2022年6月末，該行信用卡及透支不良率從上年末的1.98%提升至2.03%。

　　貸款規模增速放緩、零售轉型不見成效，未來，增長動能本就不強的浦發銀行能否繼續保持營收凈利雙增長？