針對近年來頗受關注的“城區農商銀行改革發展”議題，與會嘉賓認為，城區農商銀行要積極“融入大局、應對變局、實現突圍”。面對城區的激烈競爭，農商銀行只有堅守支農支小市場定位，回歸本源、專注主業，結合自身資源稟賦，發揮體制機制靈活、人緣地緣熟、短平快等優勢，才能在同質化競爭中凸顯品牌特色，形成差異化競爭優勢。

　　近年來，我國城市第一產業加速向第二和第三產業轉型，雖然總量仍在增加，但占比逐年下降。以西安市為例，全市2021年GDP為10688億元，其中第一產業增加值僅309億元，占比2.89%。從2011年到2021年，第一產業復合增速僅5.96%，遠低于同期10.71%的GDP增速。

　　“在這種產業結構變化趨勢下，‘三農’領域的金融需求長期增長緩慢，城區農商銀行通過服務‘三農’已經無法滿足自身發展的需要，急需調整自身戰略定位，順應城市發展趨勢，全面服務城市各類產業。”秦農銀行黨委書記、董事長李彬說。

　　一個明顯的趨勢是，隨著城市化的快速發展，數以億計的農村人口融入城市成為新市民，其創業、理財等投資活動以及購房等消費行為日益活躍，城區農商銀行傳統業務已無法滿足新市民多樣化的金融需求，需要進一步豐富產品，拓展服務內涵。

　　伴隨這一過程，各類銀行在 “城區”的競爭越發激烈。近兩年，國有大行和股份制銀行下沉趨勢明顯，不斷搶占小微市場。互聯網金融機構和民營銀行也以便捷高效的金融服務加速爭奪個人長尾客戶，城區農商銀行的市場份額被不斷蠶食。

　　李彬認為，隨著金融科技的迅猛發展，行業轉型加速推進，城區農商銀行的網點布局、員工數量以及人緣地緣優勢正在逐漸弱化。

　　“面對這些壓力和困局，我們深知，只有持續更新經營、管理、服務、風控等方面理念與措施，向精細化管理要效益，提升專業化能力，才能應對變局、實現突圍。”江西贛州農商銀行黨委書記、董事長陳迎賓指出。

　　河北張家口農商銀行黨委副書記、行長高志宏表示，城區農商銀行的發展優勢在于機構一半在鄉村、一半在城區，必須走好城鄉差異化發展之路。要在城鄉協調聯動、優勢互補上做足文章。

　　“把自身發展融入地方經濟發展規劃，緊緊依靠地方政府，積極支持配合好地方政府工作；建立城鄉協調聯動、優勢互補的發展機制；建立城鄉差異化考核機制，在城區突出市場導向，著力優化網點布局。”高志宏說。

　　陳迎賓表示，城區銀行只有真正了解市場、了解客戶，才能做資源整合的創新，才能在大行下沉的現狀下，通過結構性下沉客戶，找到屬于農商銀行的市場機會。

　　城區農商行要努力搭建客戶高度依賴的渠道，一是與地方共建生態圈，二是與同業共建服務圈，三是與機構共建平臺圈。“未來的銀行，一定是通過建強銀行自身渠道，為客戶管理資產，幫客戶實現財富保值增值。”陳迎賓指出。

　　在李彬看來，立足區域、支持城市經濟發展是城區農商銀行的必然選擇。根據城市三次產業結構占比及發展趨勢，城區農商銀行應將戰略定位由服務“三農”為主體，調整為優先服務“三農”市場、大力發展普惠金融、積極保障民生工程三大領域。

　　面向未來，城區農商行要做好三點：一是向精細化管理要效益。細分客戶群體，發揮小法人優勢，對營銷策略、利率定價、產品匹配、維護頻率等方面作出適時調整，按照綜合收益率衡量做業務的可行性。

　　二是向資源整合創新要市場。按照“了解你的客戶”的原則，整合各類資源進行產品和服務創新，為客戶提供便捷、價優、可定制的金融服務。

　　三是向打造專業核心團隊要未來。在數字化營銷及風控領域加大科技投入，下大力氣培養和引進“科技+金融”復合型人才，真正解決數字化轉型滯后的問題。