今 年 6 月以來(lái) ，全國(guó)多個(gè)樓 盤(pán) 業(yè)主 向 銀行發(fā) 出 了強(qiáng)制停貸的公告， 銀行的房地產(chǎn)貸款也引發(fā)市場(chǎng)關(guān)注 。

　　近日，A股上市銀行2022年半年報(bào)披露完畢，在42家上市銀行中，有20余家公布了個(gè)人住房貸款和房地產(chǎn)行業(yè)不良貸款余額和不良貸款率。

　　“V觀(guān)財(cái)報(bào)”（微信號(hào)ID:VG-View）梳理發(fā)現(xiàn)，在23家公布個(gè)人住房貸款不良率的銀行中，僅招行一家較上年末下降0.01個(gè)百分點(diǎn)；但也有一個(gè)積極信號(hào)，在28家公布房地產(chǎn)業(yè)不良貸款率的銀行中，有10家不良貸款率出現(xiàn)下降，占比超三成。

　　

　　一直以來(lái)，個(gè)人住房貸款被視為銀行資產(chǎn)質(zhì)量最優(yōu)質(zhì)的貸款業(yè)務(wù)。從2022年半年報(bào)來(lái)看依然如此，絕大部分銀行的個(gè)人住房貸款不良率，仍低于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸、個(gè)人消費(fèi)貸和信用卡貸款等其他個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。

　　具體來(lái)看，在19家披露個(gè)人住房不良貸款余額的銀行中，僅有招商銀行1家個(gè)人住房貸款的不良貸款余額下降0.35億元，其余大部分個(gè)人住房貸款的不良貸款余額上漲幅度在20%-50%之間，農(nóng)行的漲幅最小，為3.2%。

　　其中，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行的不良貸款余額居前三，分別為202.55億元、194.76億元和161.40億元。

　　再來(lái)看外界最關(guān)心的個(gè)人住房貸款不良率。“V觀(guān)財(cái)報(bào)”統(tǒng)計(jì)了23家上市銀行的個(gè)人住房貸款不良率，僅招商銀行較上年末下降了0.01個(gè)百分點(diǎn)、農(nóng)業(yè)銀行和上年末持平，3家未披露2021年末數(shù)據(jù)，其余18家銀行均出現(xiàn)上漲。

　　不過(guò)，在23家統(tǒng)計(jì)的銀行中，22家銀行2022年上半年的個(gè)人住房貸款不良率低于1%，據(jù)易居克而瑞此前統(tǒng)計(jì)，停貸項(xiàng)目多分布在河南、湖北和湖南等中部地區(qū)，其中

　　但整體看，個(gè)人住房按揭貸款仍是鄭州銀行個(gè)人貸款中最低的一項(xiàng)業(yè)務(wù)。截至2022年上半年末，鄭州銀行的個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款和信用卡余額的不良率分別為3.27%、3.23%和2.02%，均較上年末有所下降。

　　另外，渝農(nóng)商行和青農(nóng)商行僅次于鄭州銀行，分別為0.70%和0.60%，較上年末分別增長(zhǎng)了0.24個(gè)百分點(diǎn)和0.19個(gè)百分點(diǎn)。

　　

　　按照行業(yè)劃分的不良貸款情況看，截至2022年上半年，房地產(chǎn)業(yè)不良貸款余額和不良貸款率“雙降”的有

　　在25家公布房地產(chǎn)業(yè)不良貸款余額的上市銀行中，前三位分別為中國(guó)銀行、工商銀行和農(nóng)業(yè)銀行，較上年末分別增長(zhǎng)20.13%、14.61%和18.75%。由于上年末基數(shù)較小，郵儲(chǔ)銀行、南京銀行、成都銀行房地產(chǎn)業(yè)不良貸款余額增長(zhǎng)較快。

　　房地產(chǎn)業(yè)貸款不良率方面，在28家披露該數(shù)據(jù)的銀行中，截至2022年上半年，；低于1%的同樣有四家，分別為華夏銀行（0.62%）、平安銀行（0.77%）、寧波銀行（0.87%）和浙商銀行（0.9%）。

　　除上述7家“雙降”銀行外，還有蘇州銀行、貴陽(yáng)銀行和廈門(mén)銀行的房地產(chǎn)業(yè)不良率與上年末相比出現(xiàn)下降。另有17家銀行出現(xiàn)上升，其中漲幅最大的是成都銀行，較上年末上漲了1.52個(gè)百分點(diǎn)。

　　

　　今年上半年，受“停貸風(fēng)波”影響，銀行的房地產(chǎn)貸款資產(chǎn)質(zhì)量也成為各方關(guān)注的焦點(diǎn)。在銀行中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，不少銀行也被問(wèn)到了房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)問(wèn)題。

　　工商銀行副行長(zhǎng)王景武在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，上半年，工商銀行房地產(chǎn)領(lǐng)域的資產(chǎn)質(zhì)量總體平穩(wěn)可控，個(gè)人住房貸款不良率為0.31%，繼續(xù)保持較優(yōu)水平。

　　“今年以來(lái)，個(gè)別房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)暴露，個(gè)別樓盤(pán)的開(kāi)發(fā)項(xiàng)目出現(xiàn)延期交付的情況。對(duì)此，我行高度重視，迅速進(jìn)行排查，并按照國(guó)家有關(guān)政策和監(jiān)管要求，積極配合地方政府做好相關(guān)金融服務(wù)，促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)化解。截至6月末，停工項(xiàng)目涉及我行的按揭不良貸款余額為6.37億元，占全行按揭貸款余額的0.01%，風(fēng)險(xiǎn)可控。”王景武說(shuō)。

　　王景武指出，最近，在國(guó)家政策支持和各方面共同努力下，保交樓工作在有序推進(jìn)，相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)正在逐步得到有序化解。后續(xù)，工商銀行將繼續(xù)堅(jiān)持“房子是用來(lái)住的，不是用來(lái)炒的”定位，做好房地產(chǎn)金融服務(wù)。同時(shí)，按照國(guó)家政策和監(jiān)管導(dǎo)向，積極配合地方政府做好“保交樓、穩(wěn)民生”工作，繼續(xù)做好個(gè)人按揭客戶(hù)金融服務(wù)，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。

　　交通銀行副行長(zhǎng)郭莽稱(chēng)，在住房貸款方面，要堅(jiān)守“房住不炒”的定位，關(guān)鍵是因城施策，落實(shí)好差別化住房信貸政策，積極支持剛需和改善性住房需求，支持新市民安居置業(yè)的需求，做好住房貸款投放的安排。

　　招商銀行副行長(zhǎng)朱江濤表示，對(duì)于個(gè)人住房按揭貸款，招商銀行副行長(zhǎng)汪建中表示，今年上半年增長(zhǎng)不及預(yù)期，這與市場(chǎng)是高度相關(guān)的。

　　對(duì)于未來(lái)房地產(chǎn)的趨勢(shì)，中信銀行副行長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)胡罡在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上指出，短期來(lái)看，房地產(chǎn)行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)還沒(méi)有完全解除，市場(chǎng)的信心還有待恢復(fù)，從中長(zhǎng)期來(lái)看，有信心房地產(chǎn)會(huì)平安著落、健康發(fā)展。胡罡說(shuō)。

　　胡罡提到，目前值得關(guān)注的有兩方面，一是銷(xiāo)售回暖的數(shù)據(jù)還不是太明顯，這一點(diǎn)對(duì)于房地產(chǎn)整個(gè)行業(yè)未來(lái)的健康發(fā)展至關(guān)重要。二是由于企業(yè)的分化，那些去化慢、負(fù)債重、管理不夠好的企業(yè)可能對(duì)整個(gè)房地產(chǎn)的行業(yè)存在一些影響，這也是我們?cè)诔掷m(xù)關(guān)注的。胡罡稱(chēng)，將選擇“好客戶(hù)、好地區(qū)”重點(diǎn)布局，同時(shí)重點(diǎn)支持剛性和改善性的住房需求。