隨著上市銀行“期中成績單”放榜，可從半年報中窺見多地銀行在數字人民幣領域的試點進展。整體上看，2.0流通層運營機構持續創新各類特色化場景，更多2.5層合作機構則相繼接入數字人民幣系統，并推動各類應用場景落地，數字人民幣的受理環境正逐步擴面增量。

　　同時，也有銀行在半年報中披露了相關的流通交易數據。郵儲銀行顯示，截至6月末，通過數字人民幣APP開立的個人錢包數量列運營機構首位，累計數字人民幣流通交易8586萬余筆。另據交通銀行披露，截至6月末，累計開立錢包367.75萬個，累計實現消費額1.68億元。

　　隨著數字人民幣試點進程逐步推進，參與銀行不斷增多，在系統搭建及接入的過程中，作為指定運營機構（2.0流通層）的國有大行扮演著技術輸出方角色。以郵儲銀行為例，該行已與約80家銀行簽署數字人民幣服務合作協議，向合作同業機構輸出錢包管理、紅包消費券、網關支付、協議支付等服務能力。

　　值得注意的是，作為新晉指定運營機構，興業銀行數字人民幣錢包已于8月30日正式上線。該行半年報披露，2.5層此前已完成人行數字貨幣研究所、工行、建行技術對接，支持對公、個人錢包及收單業務，并在上半年獲批成為指定運營機構。

　　從場景建設角度看，2.0層指定運營機構更側重于拓展場景的深度與廣度，并肩負著部分應用場景的創新工作。

　　郵儲銀行半年報披露，上半年完善179項產品功能，包括推出對公傘形錢包等多項創新產品；在零售交易場景，聯合中郵消費金融實現首個全流程線上化數字人民幣貸款申辦及還款的創新應用實踐，并與體彩管理中心合作落地全國首個體彩銷售系統數字人民幣購買體育彩票場景。

　　對于個人外匯業務的嘗試探索，中國銀行表示，持續推進貨幣兌換領域數字貨幣系統建設，業內首創通過自助兌換機將外幣現鈔直接兌換為數字人民幣，可支持8種語言、18個幣種、169種面值的外幣兌換。

　　在對公領域，農業銀行半年報顯示，一方面通過研發集團財務資金的管理功能，實現對公母子錢包跨法人主體應用；另一方面探索供應鏈應用，將數字人民幣功能輸出至供應鏈平臺，為上下游企業提供“一站式”數字人民幣服務。

　　此外，推動與自有平臺的功能融合也是場景深度延伸的一大方向。農行半年報顯示，對于“薪資管家”服務平臺，研發上線混合發薪功能，支持數字人民幣賬戶及基本結算賬戶混合代發；工行也表示，向數字人民幣APP推送業務場景20余個，并向30余家大型集團企業輸出數字人民幣支付創新解決方案。

　　數字人民幣在今年4月迎來第三批擴容，多家區域性銀行半年報顯示，正在積極參與研發試點，支持數字人民幣錢包開立、兌換、轉賬、清算、查詢等全周期服務管理。

　　據財聯社數研院梳理，在今年上半年，廈門銀行、重慶銀行等第三批試點地區銀行實現系統接入運營機構；浙商銀行、北京銀行、齊魯銀行等多家銀行也相繼完成數字人民幣APP各項功能對接，并已落地多個應用場景。

　　對于尚處在2.5層的合作銀行機構來說，在接入數字人民幣互聯互通平臺、并實現數字人民幣APP功能對接后，基于廣泛的應用場景，開展各類受理環境建設是目前參與試點的后續方向。

　　北京銀行半年報顯示，已為超過2.5萬名客戶提供數字人民幣綁定賬戶、兌換服務，月交易量5000余筆，月兌換金額超500萬元，可支持在商超、餐飲、景點等線下場景的掃碼支付；另據西安銀行披露，已落地的數字人民幣支付場景集中在自來水繳納、熱力繳費類民生支付領域以及“尋味東新街”、“長安十二時辰”等商旅環境。

　　此外，上海銀行在半年報中介紹了民生醫療應用場景的搭建情況。據了解，該行成為支持上海地區三甲醫院數字人民幣支付的首家2.5層合作銀行，并已實現本地首個市級醫院全面數字人民幣支付應用的服務落地。

　　有數字人民幣銀行從業人士表示，更多處在2.5層的合作銀行機構加入試點，能夠覆蓋更加廣泛的應用場景，有助于提升試點區域內的客戶體驗，同時各家銀行基于自身的業務場景，也可縱深推進受理環境的搭建與檢測，例如深耕本地的商旅場景培養使用粘性、在縣域及鄉村地區推廣數字人民幣的使用等。