隨著上市銀行2022年半年報的出爐，我們得以一窺銀行最新的科技實力。

　　

　　

　　（Monthly Active Users，月活躍用戶數(shù)量），上市銀行的網(wǎng)上銀行App在2022年1-6月保持了較高的MAU同比增速，其中寧波、南京、杭州、成都等城商行增速更高（約30%-50%）。，工、農(nóng)、建、招、中這5家銀行網(wǎng)上銀行App DAU （Daily Active User，日活躍用戶數(shù)量） 穩(wěn)定在1千萬人次以上。

　　（上下滑動）

　　注：活躍率=DAU/MAU 注：同比增速變化中迷你圖中的橫線為橫坐標軸，意味著坐標軸下方曲線代表增速為負數(shù)資料來源：Questmobile，中金公司研究部

　　，，較2020年末提升4.0ppt，；平安和興業(yè)銀行線上MAU占零售客戶比例分列第二、第三。此外招行和平安的網(wǎng)上銀行App在單日使用次數(shù)和單次時長等粘性指標中也處于同業(yè)靠前位置。

　　

　　注：選擇半年度平均的MAU資料來源：Questmobile，公司公告，中金公司研究部

　　

　　面對海量的C端零售群體和線上化的金融需求，上半年內(nèi)銀行通過豐富的線上金融場景建設以滿足其旺盛的需求。

　　

　　資料來源：公司公告，中金公司研究部

　　在掌上銀行7.3版完善電子工資單等亮點產(chǎn)品，實現(xiàn)添加賬戶、實時查詢LPR等功能。升級首頁、生活等頻道，優(yōu)化轉(zhuǎn)賬、理財?shù)饶K信息展示，不斷提升客戶體驗。完善掌銀鄉(xiāng)村版，精選推薦鄉(xiāng)村振興、惠農(nóng)系列專屬理財產(chǎn)品。

　　郵儲銀行了強化了個人網(wǎng)銀的財富管理能力，完善基金定投、理財購買等多項功能，優(yōu)化轉(zhuǎn)賬記錄查詢、在線客服等功能。推出企業(yè)網(wǎng)銀3.0版，進一步簡化操作流程，加快系統(tǒng)響應速度，增加多種貼心輔助功能和智能服務。推出郵儲信用卡APP4.0版本，構(gòu)建信用卡業(yè)務核心線上平臺。

　　通過洞察年輕客群的興趣與需求，招商銀行推出抖音聯(lián)名信用卡；面向全體持卡客戶推出“手機支付筆筆返現(xiàn)”活動、結(jié)合“五一”時點推出“天天消費券”、借勢“618”時點與電商平臺同步啟動系列促銷，推動疫情后的消費復蘇；以綠色低碳為主題，通過“掌上生活”和“招商銀行”兩大App，與多家頭部新能源汽車品牌聯(lián)合打造“新能源專區(qū)”，首創(chuàng)線上看車－選車－試駕“一站式”體驗。

　　

　　

　　通過持續(xù)的對于科技人才的投入，以及組織架構(gòu)上的革新，以適配需求端線上化的趨勢。上半年，招商銀行科技投入占營收比例為3.26%，同比持平；光大銀行持續(xù)加大科技領域投入，科技投入同比增速25%。在科技人員占比上，興業(yè)銀行在2022年大舉增加了科技人員數(shù)量，占總?cè)藬?shù)比例達到8.67%，相比于2021年末大幅度提升2.22ppt。

　　

　　資料來源：公司公告，中金公司研究部

　　《興業(yè)銀行“十四五”人才發(fā)展規(guī)劃》中規(guī)劃啟動數(shù)字化、專業(yè)化、綜合化、 國際化、復合型、高端型、工匠型七支重點領域人才隊伍建設，其中將率先實施“科技人才萬人計劃”、“綠色金融人才萬人計劃”。因此興業(yè)銀行快速招募數(shù)字化人才，僅上半年就引入數(shù)字化人才1,200人次，大幅度擴充科技人才隊伍。

　　上半年內(nèi)，中信銀行成立一級部門大數(shù)據(jù)中心，統(tǒng)籌整合全行數(shù)據(jù)架構(gòu)、數(shù)據(jù)平臺、數(shù)據(jù)工具等技術(shù)資源，組建形成大數(shù)據(jù)支撐團隊近千人，著力打造全行級數(shù)字化能力中心。重點攻關取數(shù)用數(shù)難題，成立全行級數(shù)字化運營團隊，通過全行取數(shù)需求受理流程優(yōu)化，取數(shù)效率同比提速30%。

　　招行以FinTech精英訓練營招募數(shù)字化人才，從隊伍建設的底層出發(fā)助力全行打造大財富管理價值循環(huán)鏈。同時，建立金融科技人才內(nèi)生培養(yǎng)體系，大力推進產(chǎn)品經(jīng)理、運營經(jīng)理、數(shù)據(jù)分析師等人才隊伍建設，推動科技隊伍持續(xù)強化產(chǎn)品思維，并不斷深化全行員工對數(shù)字化轉(zhuǎn)型的認知。

　　

　　上半年內(nèi)，多家銀行關注系統(tǒng)的云化與分布式轉(zhuǎn)型；同時作為數(shù)據(jù)資產(chǎn)的重要積累方，銀行持續(xù)關注內(nèi)部數(shù)據(jù)的治理，包括數(shù)據(jù)中臺建設、數(shù)據(jù)湖建設等。此外，RPA及人工智能等應用也在持續(xù)幫助銀行進行數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

　　

　　資料來源：公司公告，中金公司研究部

　　“建行云”基礎設施深入推進多技術(shù)棧多芯融合管理，標準算力規(guī)模較上年末提升超20%，整體規(guī)模和服務能力保持同業(yè)領先，國內(nèi)首批通過中國信息通信研究院云服務安全生產(chǎn)能力評估。全面推動系統(tǒng)架構(gòu)向分布式轉(zhuǎn)型，個貸、客戶信息等銀行核心系統(tǒng)實現(xiàn)境內(nèi)外全量業(yè)務分布式改造。

　　數(shù)據(jù)中臺升級企業(yè)級數(shù)據(jù)架構(gòu)規(guī)劃藍圖，分階段實施數(shù)據(jù)表入湖，累計入湖量近萬張，數(shù)據(jù)倉庫持續(xù)豐富并整合源系統(tǒng)表入倉，入倉量累計達6500張，為全行大數(shù)據(jù)平臺用戶奠定堅實支撐。技術(shù)中臺持續(xù)優(yōu)化服務網(wǎng)格、CRPC、字節(jié)碼為一體的服務治理體系，樂高平臺全面推廣至所有自主建設類系統(tǒng)，一站式開發(fā)作業(yè)平臺流水線搭建效率從“天”縮短至“秒”級。

　　零售AI平臺新增模型1,080個，客服機器人場景每日對話量達60萬次，問題解決率超90%，營銷場景模型每日調(diào)用次數(shù)超過6億次。對公AI平臺集客服、外呼、推送、審批和營銷等功能于一身，有效賦能線上化運營；2022年6月末，小PAi機器人應答準確率達97%、服務用戶數(shù)達40.61萬，AI語音外呼累計25.45萬通，AI信審支持數(shù)字貸等線上化營銷場景64個、累計完成59萬筆融資交易的審批。

　　本文摘自：2022年9月6日已經(jīng)發(fā)布的《數(shù)據(jù)與場景并重——1H22銀行科技回顧》