日前，在2022第二屆中國(guó)（北京）數(shù)字金融論壇上，中國(guó)人民銀行數(shù)字貨幣研究所（以下簡(jiǎn)稱“數(shù)研所”）發(fā)布數(shù)字人民幣智能合約預(yù)付資金管理產(chǎn)品“元管家”。據(jù)了解，“元管家”是在數(shù)字人民幣的錢包上部署智能合約，在預(yù)付消費(fèi)服務(wù)場(chǎng)景提供防范商戶挪用資金、保障用戶權(quán)益的解決方案。

　　近年來，預(yù)付資金類商戶卷款跑路、侵害消費(fèi)者權(quán)益問題頻發(fā)，數(shù)研所充分調(diào)研了消費(fèi)者、商戶、監(jiān)管機(jī)構(gòu)等各方需求和痛點(diǎn)，設(shè)計(jì)并發(fā)布了這款產(chǎn)品。

　　據(jù)最新版數(shù)字人民幣（試點(diǎn)版）APP介紹，“元管家”是基于數(shù)字人民幣智能合約的一項(xiàng)預(yù)付消費(fèi)資金管理服務(wù)。預(yù)付消費(fèi)是指用戶在發(fā)卡商戶購買預(yù)付消費(fèi)服務(wù)，預(yù)先將資金存放在運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)，并專項(xiàng)用于商戶使用的消費(fèi)行為。預(yù)付消費(fèi)資金將以數(shù)字人民幣形式由運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)管理，在實(shí)際完成消費(fèi)后劃轉(zhuǎn)給商戶。

　　作為預(yù)付資金管理平臺(tái)，北京市商務(wù)中心區(qū)信鏈科技有限公司在數(shù)研所指導(dǎo)下推出“數(shù)字人民幣資金管理模式”。該公司副總經(jīng)理洪宇青介紹，這一模式將預(yù)付式消費(fèi)轉(zhuǎn)變?yōu)榧磿r(shí)式消費(fèi)，進(jìn)一步明確預(yù)付資金所有權(quán)歸屬于消費(fèi)者，確保預(yù)存資金不被挪用。

　　北京市朝陽區(qū)厚海培訓(xùn)學(xué)校是首批參與數(shù)字人民幣智能合約預(yù)付消費(fèi)服務(wù)項(xiàng)目的商戶。該校校辦主任黃亞鋒指出，隨著數(shù)字人民幣智能合約投入使用，家長(zhǎng)們可以享受更加放心的服務(wù)，培訓(xùn)機(jī)構(gòu)借助數(shù)字化平臺(tái)幫忙解決資金管理和家長(zhǎng)信任的問題，一旦信任關(guān)系建立起來，就不愁沒有客源來，大大提高了工作效率。

　　北京市地方金融監(jiān)督管理局副局長(zhǎng)趙維久評(píng)價(jià)，該模式開辟了預(yù)付式消費(fèi)資金管理新路徑，是金融監(jiān)管科技應(yīng)用的典型案例，也是對(duì)完善商業(yè)治理和社會(huì)治理、進(jìn)一步優(yōu)化金融營(yíng)商環(huán)境的有益探索。

　　“目前，我們已經(jīng)收到了來自很多行業(yè)、地區(qū)迫切希望應(yīng)用數(shù)字人民幣智能合約的市場(chǎng)需求。”數(shù)研所副所長(zhǎng)狄剛介紹，比如財(cái)政補(bǔ)貼、貸款、科研經(jīng)費(fèi)等，對(duì)資金發(fā)放對(duì)象和支付用途有嚴(yán)格限定的場(chǎng)景；預(yù)付資金管理、資金歸集、智能分賬等，涉及資金存管、存在多個(gè)主體之間復(fù)雜資金往來關(guān)系的場(chǎng)景；周期繳費(fèi)、押金退還等，需要保障資金及時(shí)自動(dòng)劃轉(zhuǎn)的場(chǎng)景；以及高度依賴可信信息輸入的供應(yīng)鏈貿(mào)易等場(chǎng)景。在這些典型場(chǎng)景中，數(shù)字人民幣智能合約都將展現(xiàn)出控制風(fēng)險(xiǎn)、保障權(quán)益、增進(jìn)互信、降本增效等積極作用，為社會(huì)數(shù)字化和智能化治理提供支持。